養(yǎng)老，是大家都要面對的問題。

第十四屆全國人大二次會議中，完善養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌等一系列有關(guān)“養(yǎng)老”的舉措引起了廣泛關(guān)注。比如說，“在全國實行個人養(yǎng)老金制度”，這意味著2022年11月開始試點的個人養(yǎng)老金制度要在全國推廣了。

政府工作報告還提出，要提高城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金月最低標(biāo)準(zhǔn)20元，還要繼續(xù)提高退休人員基本養(yǎng)老金、完善養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌等。

一、上調(diào)，養(yǎng)老保障體系的關(guān)鍵詞

上調(diào)，是這幾年養(yǎng)老保障體系的關(guān)鍵詞。2023年5月，人社部、財政部發(fā)文，明確2023年全國企業(yè)和機關(guān)事業(yè)單位退休人員基本養(yǎng)老金要上調(diào)，比例是2022年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的3.8%。這是退休人員基本養(yǎng)老金的“19連漲”。

在政府工作報告里也提到了這些。對于過去一年的民政保障成果，報告說“加大了義務(wù)教育、基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療等的財政補助力度”。

在社會保障方面，政府2024年的目標(biāo)是，繼續(xù)提高退休人員基本養(yǎng)老金，同時把城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金月最低標(biāo)準(zhǔn)提高20元。2023年7月1日起，城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險全國基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)提高到了每人每月103元，提高20元后，就達到每人每月123元了。

但是，人口老齡化對我國基本養(yǎng)老帶來了挑戰(zhàn)。勞動年齡人口減少，大齡、老齡勞動者增多，政府用于社會保障、醫(yī)療等的支出會持續(xù)增長，而且支出的剛性使得政府難以削減開支，地方政府會面臨較大的收支平衡壓力。所以，在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展階段，隨著財政壓力增大，需要地方政府合理配置財政資源來優(yōu)化整合公共服務(wù)質(zhì)量。

二、要提高群眾的參保繳費意愿

“第三支柱養(yǎng)老保險”第一次被寫進政府工作報告是在2021年。時隔兩年后，發(fā)展“第三支柱養(yǎng)老保險”又被列入了政府工作計劃。

我國現(xiàn)在的養(yǎng)老保險體系有三個層次。

第一支柱是基本養(yǎng)老保險，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，由政府主導(dǎo)；

第二支柱是企業(yè)年金（職業(yè)年金），起補充作用；

第三支柱是個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。

個人養(yǎng)老金就是國家關(guān)于第三支柱的制度性安排。個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點從2022年11月25日開始，先在部分城市試行1年，然后逐步推開。2024年1月24日，人社部說，先行實施的個人養(yǎng)老金制度，目前運行平穩(wěn)，下一步要全面實施。

3月5日公布的政府工作報告，也是第一次從官方層面承認(rèn)要在全國實行個人養(yǎng)老金制度。不過，個人養(yǎng)老金也有“開戶人數(shù)多、繳費人數(shù)少”的問題。

據(jù)人社部數(shù)據(jù)，截至2023年底，個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)已經(jīng)突破5000萬。但是，據(jù)新華社2024年1月報道，從多地人社部門了解到，轄內(nèi)開立的個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量在增加，但是實際繳存資金并不高。

有專家學(xué)者指出，個人養(yǎng)老金是多層次多支柱養(yǎng)老保障體系中的補充，本意是提供更高的養(yǎng)老保障水平，和之前試行的個人商業(yè)遞延養(yǎng)老保險不同，個人養(yǎng)老金有金融屬性，投資回報應(yīng)該更有吸引力。

三、廣東養(yǎng)老金2024年將迎來四項重要調(diào)整

第一，養(yǎng)老保險單位繳費比例調(diào)整

3月25日，廣東人社廳等部門聯(lián)合公布了關(guān)于2024年企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險費申報繳納的通告。根據(jù)這份通告，養(yǎng)老保險單位繳費比例有所調(diào)整。

按照通告的要求，自2024年4月起，廣東省參保用人單位（含有雇工的個體工商戶）按繳費比例15%申報繳納企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險費。

也就是說，從4月份開始，養(yǎng)老保險單位繳費比例就是15%了，在此之前，廣東養(yǎng)老保險單位繳費比例是14%，因此此次提升了1個百分點。

需要注意的是，這上調(diào)的只是單位繳費費率，個人養(yǎng)老保險繳費比例依然還是8%沒有變化，個人繳費沒有變多。隨著單位繳費比例的提高，這是有利于養(yǎng)老保險基金增收的，對于養(yǎng)老金的按時足額發(fā)放是一個好消息。 

第二，參加養(yǎng)老保險或享受集體補助

3月21日，廣東人社廳網(wǎng)站發(fā)布了《廣東省城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險集體補助辦法》。這個辦法給養(yǎng)老保險參保人員帶來了實質(zhì)的利好。

因為辦法要求，有條件的村（居）集體（主要指經(jīng)濟基礎(chǔ)較好、有補助能力）應(yīng)對本集體內(nèi)的全部、部分或指定的已參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的成員給予集體補助。

這意味著如果你參加了居民養(yǎng)老保險，而且所在村集體有錢，那就可能享受到集體補助，這樣一來就能增加參保人員的賬戶積累，從而增加以后的養(yǎng)老金。

錢從哪里來？辦法要求，集體補助主要依靠村（居）集體收入，標(biāo)準(zhǔn)不得超過當(dāng)?shù)貍€人最高繳費檔次，由村集體通過民主協(xié)商確定補助標(biāo)準(zhǔn)。

值得注意的是，辦法還鼓勵村（居）集體對參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的個人給予補助，資助個人繳納職工養(yǎng)老保險費。如此一來，參加職工養(yǎng)老保險的人員也能從中受益，提高自己的養(yǎng)老金。可以說，廣東開了一個好頭，做出了表率。 

第三，退休人員和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金將上調(diào)

第三個新調(diào)整其實是涉及到廣東正在領(lǐng)取養(yǎng)老金的人員。因為按照2024年政府的工作報告要求，一方面，退休人員基本養(yǎng)老金繼續(xù)提高，另外一方面，城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國最低標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)20元。

全國養(yǎng)老金都會調(diào)整，廣東自然也包括在內(nèi)，所以，廣東2024年退休人員的養(yǎng)老金會繼續(xù)提高，數(shù)據(jù)顯示，廣東退休人員數(shù)量有700多萬人，因此退休人員的養(yǎng)老金調(diào)整惠及人數(shù)眾多。

由于城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國最低標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)20元，這意味著廣東的城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金至少也會上調(diào)20元。目前，廣東的城鄉(xiāng)居保基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)為200元。具體上調(diào)多少，讓我們一起等待廣東養(yǎng)老金調(diào)整通知。 

第四，實施個人養(yǎng)老金制度

國家在2024年的政府的工作報告中提出，在全國實施個人養(yǎng)老金制度。而且廣東在自己本省2024年工作報告也明確，實施個人養(yǎng)老金制度。

所以，這意味著廣東全省在2024年將會實施個人養(yǎng)老金制度。目前個人養(yǎng)老金的繳費上限是一年1.2萬元，參加個人養(yǎng)老金的好處就在于可以節(jié)省個稅，同時也為退休后的養(yǎng)老待遇增加一份收入。

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